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案例工程 扫描山东省的城商行:净利润变动较大,5家不良率超2%

2020-07-07 04:45:09 北京快3走势图表官网 已读

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5家城商行不良率超2%

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因复杂的地域经济和错综的股权关系,城商行在发展中出现较大的局限性,容易受周期影响。在山东,除头部城商行齐鲁银行、青岛银行外,近年来,其他中、后部城商行净利润开始停滞不前,甚至出现连年下滑的局面。

第一财经记者统计,在2018年,山东省的10家城商行不良率同比是上升的(德州银行未发布2017年年报,无法比较,故没有计算进去),有8家城商行不良率超过2%。其中,不良率超过3%的有4家:枣庄银行不良率为3.65%,烟台银行不良率为3.65%,德州银行不良率为3.14%,泰安银行不良率为4.68%。

2020年银行业强监管依旧。 今年6月底,监管部门发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》,对于2020年银行机构市场乱象整治工作要点进一步明确。一位业内人士称,在监管严格的当下案例工程,管理不规范的城商行的风险将进一步暴露案例工程,但暴露之后也许就会走上更规范的公司治理正轨。

净利润排名第三的为威海市商业银行案例工程,去年归母公司净利润为15.2亿元,与2018年相比,净利润上升超过50%。但若把时间拉长来看,威海市商业银行的盈利能力并不稳定,2019年威海市商业银行净利润还不及2017年,当年威海市商业银行的净利润为15.7亿元。

同样在去年5月,日照银行济南分行因“贷款审查严重不尽职、未按监管要求监测贷款资金用途”被罚款50万元;去年2月,日照银行因“办理贸易背景不真实的贴现业务、贷后信贷资金监控不到位、违规为理财产品提供融资、未按规定进行信息科技风险管控”被罚款155万元。

分析人士称,预计今年商业银行资产质量分化趋势将延续。全国性大型银行受益于信贷投放分散、风险管理能力强等优势,资产质量将维持稳健;而地方性中小银行的风险暴露将维持区域分化特征,部分产业结构落后、环保达标压力较大地区的中小银行风险管控压力将进一步加大,资产质量会进一步变差。

疫情的影响为结构性的,优质客户等资源禀赋有望加速向最优秀的银行流动,应重视优质银行的经营韧性。

青岛银行、日照银行、潍坊银行多次被罚

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在资产质量上,2018年,山东省的城商行不良率总体来说达到峰值,枣庄银行、烟台银行、德州银行、莱商银行、泰安银行、齐商银行、日照银行等7家银行不良率超过2%。2019年,一些城商行开始压缩不良,但不良率依然处在高位。数据显示,截至去年年末,枣庄银行、烟台银行、德州银行、莱商银行、东营银行这5家银行不良率均在2%以上。

2019年,山东省的14家城商行中有一些银行资产质量虽然有所改善,但整体来看,资产质量依然较差。枣庄银行、烟台银行、德州银行、莱商银行、东营银行不良率依然超过2%。

陈洪杰

在区域经济结构调整等各种风险因素的影响下,部分中小企业出现还款意愿降低、资金周转不畅、经营亏损等问题,2018年山东的城商行风险加速暴露。

城商行是地方性法人银行的典型代表,而山东则是城商行的重镇,在全国134家城商行中,山东拥有14家,占比超过10%。

受托资产规模降至21.33万亿元。

威海市商业银行青岛银行枣庄银行烟台银行日照银行

多数盈利能力下降

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“在宏观经济面临压力及山东经济结构调整的背景下,山东省的城商行经营仍然承压,未来仍有较大的拨备计提压力,上述因素将对盈利产生较大影响。此外,今年春节过后,新冠疫情可能对银行存量业务风险状况产生负面影响,加大了银行的信用风险和流动性风险。”一位银行业内人士分析称。

有观点认为,一家银行经营怎么样,资产质量的好坏,与其高管层的管理密切相关。山东省的城商行中,有几家的高管都因违纪违法而被通报处罚。据公开消息,2019年9月,枣庄银行原党委委员、副行长朱玉军严重违纪违法被开除党籍;2019年1月,枣庄银行董事长吕士伟严重违纪违法被开除公职。今年6月4日,烟台市纪委监委网站显示,烟台银行原行长、烟台市再担保有限公司副总经理石学东涉嫌严重违纪违法,正接受烟台市纪委监委纪律审查和监察调查。而这并不是烟台银行高管第一次被查,自2003年以来,烟台银行前三任董事长全部卷入腐败案件,第一任董事长于行成、第二任董事长庄永辉及第三任董事长叶文君都先后落马。

山东省的城商行虽然数量较多,但若按单体来算,规模并不是很大。规模最大的青岛银行,截至去年年底,总资产为3736亿元,归母公司净利润为22.84亿元;齐鲁银行的总资产规模为3075亿元,盈利能力却超过青岛银行,去年净利润为23.37亿元。

为打好防范化解金融风险攻坚战,推动银行业保险业实现高质量发展,近两年,银保监会开展银行保险机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作,山东不少城商行因业务违规被罚。

例如,2019年5月,青岛银行吃了多张罚单。青岛银行因“信贷资金违规流入资本市场”被行政处罚50万元;青岛银行宁夏路支行因“贷款转保证金开立银行承兑汇票”被处罚款50万元;去年4月份,青岛银行淄博分行因“未按监管要求监测贷款资金用途”被行政处罚50万元。

展期贷款的上升考验着贷款风险管理能力。

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另外,潍坊银行在今年3月收到多张罚单。潍坊银行青岛分行因“流动资金贷款被挪用、贷后管理不到位”,罚款70万元;多人因“对潍坊银行青岛分行贷后管理不到位一案承担责任”,受到警告处分。

除威海市商业银行之外,山东的其他多家城商行净利润变动也较大。例如,2019年临商银行净利润为4.4亿元,2018年为3.2亿元,2017年为5.8亿元;泰安银行2019年净利润为5.1亿元,2017年、2018年净利润分别为6.2亿元和4.2亿元;东营银行净利润更是连年下降,2019年为4.2亿元,2018年为6.7亿元、2017年为7.2亿元;枣庄银行2019年净利润为0.8亿元,2018年净利润为1.07亿元,2017年净利润为1.3亿元。

2019年末,上海银行业单户授信1000万元以下普惠型小微贷款余额3859.16亿元,同比增长25.96%。

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